Vekstgaranti - nye muligheter for banker som ønsker å finansiere innovasjons- og vekstbedrifter

Formålet med Vekstgarantiordningen er å styrke tilgangen til bankfinansiering for innovative og/eller raskt voksende små og mellomstore bedrifter. Dette gjøres ved at Innovasjon Norge garanterer for 75 prosent av bankenes tap på lån til slike bedrifter. Hver bedrift kan innvilges lån på inntil 8 mill. kroner til investeringer og arbeidskapital. Samlet garantiansvar fra Innovasjon Norge er begrenset til 20 prosent av det samlede garantiansvaret som banken har fått godkjent under Vekstgarantiordningen (2024-2027).

Vekstgaranti skal være en supplerende sikkerhet når bedriftene vurderes å ha betjeningsevne, men ikke kan stille tilstrekkelig sikkerheter for bankfinansiering. Garantien forfaller til betaling ved bedriftens mislighold av låneforpliktelsen, før øvrige sikkerheter er realisert. Kundedialog og kredittvurdering håndteres av bankene.

Vekstgarantiordningen er et samarbeid mellom Innovasjon Norge og Det europeiske investeringsfondet (EIF) under rammeprogrammet InvestEU.

Les mer om Vekstgarantiordningen

Målgruppe

Innovasjon Norge søker samarbeid med banker som i perioden 2024-27 har konkrete planer om å forsterke og spisse innsatsen mot innovasjons- og/eller vekstbedrifter.

Gjennom Vekstgarantiordningen vil Innovasjon Norge ha som mål å inngå samarbeidsavtaler innenfor et samlet utlånsvolum på 3 mrd. kroner fordelt på aktuelle banker. Banker som skal komme i betraktning må sannsynliggjøre et utlånsvolum under ordningen på minimum 100 mill. kroner i løpet av en toårsperiode.

Søknadsfrist

Innovasjon Norge vil behandle søknader fortløpende. Søknadsfristen er 31. desember 2024.

Seleksjonsprosessen

Med et begrenset volum på 3 mrd. kroner vil Innovasjon Norge inngå avtaler med de bankene vi anser som best vil bidra til å oppfylle formålet med ordningen. Det legges derfor opp til en søknadsfase med en påfølgende seleksjonsprosess basert på forhåndsbestemte kriterier.

Vekstgarantiordningen innebærer et garantiansvar fra Innovasjon Norge på 75 prosent i den enkelte lånesak, med en begrensning på 20% av samlet garantiansvar. Den enkelte bank må derfor ha et tilstrekkelig stort porteføljevolum for å kunne spre risikoen og bygge en buffer mot potensielle tap. Basert på erfaringer har Innovasjon Norge satt den nedre porteføljegrensen pr. bank til 100 mill. kroner. Dette porteføljevolumet innebærer at banken allerede på søknadstidspunktet må ha en realistisk forventning til å lykkes i målgruppen for Vekstgaranti.

For å inngå i Vekstgarantiordningen må banken, med veiledning fra Innovasjon Norge, investere tid i å utvikle systemer, rutiner og kompetanse hos utvalgte medarbeidere. En avtalt minimumsportefølje skal gi banken trygghet til å påta seg denne satsingen.

Seleksjonsprosessen er inndelt i tre trinn

Prosessen med å vurdere søknader og beslutte hvilke banker Innovasjon Norge ønsker å tilby samarbeidsavtaler, er inndelt i tre trinn:

1. Mottak søknad

2. Møte med kvalifiserte søkere

3. Avtaleinngåelse

Vurderingskriterier

I seleksjonsprosessen vil Innovasjon Norge vurdere søknader løpende og rangere søknader basert på følgende kriterier:

a) At banken oppfyller formelle krav:

• Søker har konsesjon til å drive bankvirksomhet i Norge.
• Søknaden er i henhold til utlysningen og inneholder forespurt informasjon.

b) At banken har en strategisk satsing mot målgruppen for Vekstgaranti:

• Målgruppen for Vekstgaranti står sentralt i bankens markedsstrategi.
• Målporteføljen er godt forankret i bankens kredittpolicy.

c) At banken operativt prioriterer Vekstgarantiordningen og aktivt arbeider for innovasjon og vekst, også ut over rent bedriftsrettede relasjoner og aktiviteter:

• Den strategiske satsingen mot målgruppen reflekteres i organisatoriske strukturer med tilhørende ressurser som underbygger at målporteføljen realiseres i tråd med forventet utvikling.
• Bankens samarbeid med private og offentlige aktører i nettverk og på møteplasser styrker næringslivets muligheter for innovasjon, vekst og grønn omstilling.

Rangering i scoringmodell

For å bli vurdert må alle banker oppfylle formelle krav nevnt under punkt a) over. Utover dette vurderes bankens søknad utfra:

• Søknadens kvalitet når det gjelder bankens strategiske satsing mot målgruppen, dvs. kriteriene nevnt under punkt b) over, vil banken oppnå en karakter fra A til C, hvorav A er best.
• I vurderingen av søknadens kvalitet når det gjelder kravet til at banken operativt prioriterer Vekstgarantiordningen og aktivt arbeider for innovasjon og vekst, også ut over rent bedriftsrettede relasjoner og aktiviteter, dvs. kriteriene nevnt under punkt c) over, vil banken oppnå en karakter fra 1 til 3, hvorav 1 er best.

Basert på disse to karakterene vil bankene rangeres i henhold til nedenstående matrise, og kun banker med score A1, A2 og B1 vil innkalles til et møte, og evt. gå videre til å signere samarbeidsavtale med Innovasjon Norge.

© Innovasjon Norge

Innholdet i søknaden

En god søknad danner grunnlaget for et samarbeid om Vekstgaranti. I søknaden om deltakelse i Vekstgarantiordningen må banken derfor gjøre egne refleksjoner rundt spørsmålene og tematikken nedenfor, som er en spesifisering av kriteriene som inngår i scoringmodellen.

Banken står fritt til å gi supplerende informasjon om andre tema og problemstillinger som vurderes relevant for å gi et mest mulig komplett bilde av eget kandidatur. Søknaden bør gi kompakt og presis informasjon, framfor lange utredninger. Dersom banken mener det ikke er relevant å reflektere rundt enkelttema, f.eks. fordi banken mangler informasjon eller ikke har de aktuelle satsingene eller aktivitetene, så kommenteres dette der det er relevant. I det påfølgende møtet, dvs. på trinn to i seleksjonsprosessen, vil det være mulig for banken å gi utdypende kommentarer til søknaden.

Også banker som har vært med i ordningen tidligere må søke. For disse er det tilstrekkelig å oppdatere tidligere innsendt søknad samt inkludere relevant oppdatert informasjon ihht utlysningen.

Søknaden bør inneholde følgende:

1. Om banken

1.1 Bankens forretningsadresse

1.2 Kontaktperson og -informasjon for søknaden om Vekstgaranti

2. Overordnet om Vekstgaranti

2.1 Omsøkt volum for den aktuelle målporteføljen.

2.2 Begrunnelse for hvorfor Vekstgaranti er viktig for banken, gjerne med referanse til bankens overordnede strategi.

3. Målgruppen for Vekstgaranti står sentralt i bankens markedsstrategi

3.1 Beskriv bankens geografiske nedslagsfelt og segmentering i bedriftsmarkedet.

3.2 Redegjør for eksisterende tjenester, satsinger eller aktiviteter som banken har mot målgruppen.

4. Målporteføljen er godt forankret i bankens kredittpolicy:

4.1 Gi en beskrivelse av bankens risikoklassifiseringssystem, med angivelse av risikoklasser banken anser som relevante for Vekstgaranti. Legg også ved bankens ‘rating-converter’ til internasjonale ratingstandarder.

4.2 Hvor stor låneportefølje banken mener det vil være realistisk å realisere med Vekstgaranti i perioden 2024/26?

4.3 Anslå fordeling av forventet porteføljevolum på de ulike risikoklassene som banken mener skal inkluderes i Vekstgaranti.

4.4 Tillater bankens nåværende kredittpolicy å ta en åpen risiko på 25 prosent per engasjement? Må det eventuelt gjøres endringer i kreditpolicy for å kunne håndtere Vekstgaranti, hvilke endringer som i så fall er aktuelle og når de skal være implementerte?

5. Den strategiske satsingen mot målgruppen reflekteres i organisatoriske strukturer med tilhørende ressurser som underbygger at målporteføljen implementeres i tråd med forventet utvikling:

5.1 Beskriv bankens eksisterende organisering mot målgruppen for Vekstgaranti.

5.2 Redegjør for hvordan banken skal organisere implementering, kvalitetssikring og oppfølging av Vekstgaranti internt, og med hvilke ressurser.

5.3 Beskriv hvordan banken skal sørge for tilstrekkelig opplæring av egne ressurser, og hvilken støtte som ønskes fra Innovasjon Norge for en best og raskest mulig opplæring og implementering.

6. Bankens samarbeid med private og offentlige aktører i nettverk og på møteplasser styrker næringslivets muligheter for innovasjon, vekst og verdiskaping og grønn omstilling.

6.1 Beskriv bankens eksisterende samarbeid med Innovasjon Norge, og reflekter rundt mulighetene for å utvide/forsterke relasjonen, ut over Vekstgaranti?

Portal for Vekstgarantiordningen

Vekstgaranti-søknader sendes inn digitalt via en digital portal. Autentiseringsmetoden som benyttes er Microsoft Azure Active Directory (AAD/B2C/B2B). Dersom banken ikke benytter seg av Microsoft AAD, eller av andre årsaker er forhindret fra å benytte dette i implementeringen av Vekstgaranti, vil Innovasjon Norge etter nærmere avtale tilstrebe å tilrettelegge for andre autentiseringsmetoder.

Søknad

Søknaden sendes i pdf-format til vekstgaranti@innovasjonnorge.no